Od niedawna polscy przedsiębiorcy mają możliwość otrzymania pożyczki na podstawie obrotów ze sklepów internetowych, terminali płatniczych i wybranych platform sprzedażowych. Ponieważ firma zmieniła w marcu niektóre warunki finansowania tym wpisem uaktualniam pierwszy artykuł na ten temat, który przeczytasz tutaj.
Co się zmieniło?
- podwyższono minimalną kwotę finansowania i wymaganych minimalnych średniomiesięcznych obrotów do 15 tys. zł (było 5 tys. zł);
- obniżono kwotę maksymalnego finansowania do 1,5 razy średniomiesięcznych obrotów (było 2 razy, ale jak mówią, bardzo dobra firma teoretycznie ma szansę na taką kwotę, choć nie jest to standard).
Na co patrzą?
Oczywiście żadna firma udzielająca finansowania nie zdradzi wszystkich parametrów, na które patrzy, bo to są wewnętrzne procedury i tajemnica biznesowa, ale co jest oficjalnie wiadome to:
- wielkość obrotów online i z terminali płatniczych (liczą się tylko te),
- opinie w internecie,
- długość działania firmy,
- okres, za jaki są przedstawione wyciągi (jeśli są za okres krótszy niż 12 miesięcy, otrzyma się finansowanie w kwocie mniejszej niż 1-miesięczna sprzedaż),
- KRD,
- sprawozdania finansowe dla kwot powyżej 250 tys. zł.
Z jakimi operatorami płatności współpracują?
Firma powoli, ale sukcesywnie poszerza grono operatorów płatności, z którymi współpracuje. Obecnie są to:
A. Bramki Płatnicze:
- PayU,
- PayTel.
B. Terminale:
- eService,
- Polskie ePłatności (PEP),
- Alior Bank,
- ITCard,
- Peako SA,
- SumUp,
- Fiserv,
- wkrótce ma wejść Elavon.
C. Markeplace’y:
- Bolt
- Pyszne.pl
Jeśli jesteś w innej firmie niż ww., żeby dostać ofertę, trzeba będzie zamknąć współpracę z dotychczasowym operatorem i zacząć z którymś z ww. operatorów. Wynika to z barier technicznych. Niektórzy operatorzy nie chcą zmienić swoich procedur, aby móc akceptować połączenie z YouLend. Niestety takim operatorem jest np. popularne przelewy24.pl. Z Allegro prowadzone są rozmowy, ale trudno powiedzieć kiedy sfinalizują się nawiązaniem współpracy. Jeśli będziesz czytać ten artykuł później, koniecznie skontaktuj się ze mną, żeby dowiedzieć się, kto doszedł ZANIM podejmiesz działania o zmianie operatora.
YouLend opinie
Finansowanie z YouLend jest genialnym rozwiązaniem dla wielu przedsiębiorców, czasem jedynym dostępnym, jeśli ktoś ma problem z BIK. Podkreślić należy, że jest to rozwiązanie tylko dla tych firm, które mają sprzedaż online i/lub z terminali płatniczych, ale jest to nadal ogromna rzesza firm. Wiele z nich nie mogłyby dostać finansowania gdzie indziej np. z powodu braku lub niskiego dochodu. Rozwiązanie to cieszy się ogromnym zainteresowaniem, nie tylko w Polsce. Jedną z popularniejszych grup zainteresowanych pożyczką są restauracje; wspaniale więc, że jest już nawiązana współpraca z pyszne.pl. Inni szeroko zainteresowani to sklepy spożywcze, inne sklepy, czy wszelkie gabinety, w tym lekarskie.
Jak podaje YouLend co 10 minut jest udzielane u nich finansowanie dla klienta. Nie ma się więc co dziwić, że zarówno na decyzję, jak i na uruchomienie finansowania trzeba trochę poczekać. Moje doświadczenie jest takie, że okazując mail o zamknięciu współpracy z operatorem, z którym firma nie jest technicznie kompatybilna, ofertę otrzymuje się do 5 dni roboczych. Po jej zaakceptowaniu przez klienta zwykle tego samego dnia otrzymuje się umowę do podpisu, którą można podpisać od ręki online. Następnie podłącza się podane przez YouLend konto do nowego operatora. Po wpływie pierwszych przelewów na konto firmy wypłata finansowania następuje po ok. 2 dniach roboczych. Trzeba się też uzbroić w cierpliwość jeśli chodzi o kontakt z nimi – dają sobie czas na odpowiedź mailową 24h, telefonów często nie odbierają, ale oddzwaniają. Ja już sobie ułożyłam współpracę z nimi.
Wskaźnik akceptacji wniosków o pożyczkę wynosi 90%, wskaźnik odnowień wynosi 85%.
Pożyczkobiorca otrzymuje dostęp do prostego panelu, gdzie może obserwować poziom spłat. Podobno powinien być po polsku, ale moi klienci mają po angielsku. Na szczęście jest on na tyle czytelny, że nie rodzi to problemów. Przykładowe raportowanie spłat wygląda tak:
A poniżej przykładowa oferta dla klienta. Akurat tu najwyższa kwota to najdroższe finansowanie:
Jesteś zainteresowana/y? Zadzwoń. Chętnie wszystko wytłumaczę i złożę wniosek o pożyczkę. Pożyczka jest dostępna tylko u wybranych brokerów finansowych.