Dla firm
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej chroni przed szkodami wyrządzonymi na mieniu lub osobie trzeciej w trakcie prowadzonej przez przedsiębiorcę działalności gospodarczej.
W Polsce kilkadziesiąt zawodów jest objętych obowiązkiem ubezpieczenia OC działalności. Informacje o tym znajdują się w wielu różnych rozporządzeniach. Warto sprawdzić czy Twój zawód wiąże się z takim obowiązkiem.
Są to zawody wymagające specjalistycznej wiedzy np. lekarze i inni świadczący usługi lecznicze, np. fizjoterapeuci, księgowi, doradcy podatkowi, biegli rewidenci, agenci i brokerzy ubezpieczeniowi, pośrednicy kredytów hipotecznych, architekci, inżynierowie budowlani, prawnicy, notariusze, komornicy, detektywi, rzeczoznawcy majątkowi, agenci nieruchomości i zarządcy, organizatorzy imprez masowych i turystyki. Brak ubezpieczenia OC grozi karą, naganą, a nawet utratą uprawnień do wykonywania zawodu.
Jest też szereg biznesów gdzie ubezpieczenie takie jest dobrowolne, ale jest bardzo rekomendowane. Są to np. firmy IT, wszelkie firmy budowlane i fachowcy (jednoosobowe działalności), którzy w trakcie wykonywania swoich usług mogą zniszczyć cudze mienie, np. przebić rurę wod-kan lub instalację elektryczną, zniszczyć coś w trakcie wnoszenia, demontażu, użycia swoich urządzeń. Może to być myjnia samochodowa, gdzie pracownik wyprowadzając samochód z myjni po umyciu zarysuje go o inny samochód – miałam osobiście taki przypadek. Na szczęście myjnia miała monitoring, na którym wszystko było widać i była ubezpieczona, więc dostałam odszkodowanie.
***Uwaga***: należy dobrze zastanowić się nad potencjalnymi szkodami, które możesz spowodować podczas wykonywania swojej działalności gospodarczej ponieważ w ogólnych warunkach tego ubezpieczenia jest szereg wykluczeń i należy bardzo uważnie dodać klauzule, które te wykluczenia usuwają. Najważniejsze więc jest nie tyle mieć ubezpieczenie OC działalności, ale bardzo uważnie dobrać zakres tego ubezpieczenia.
Ubezpieczenie majątkowe przy działalności gospodarczej dotyczy majątku firmy: jej siedziby, maszyn i urządzeń oraz innego wyposażenia. Szczególnym rodzajem ubezpieczenia majątkowego jest ubezpieczenie samochodu, co opisałam w osobnym punkcie.
Ubezpieczenie to chroni Ciebie przedsiębiorcę w trakcie prowadzenia działalności gospodarczej. Jest ono podobne do ubezpieczenia domu czy mieszkania. Chroni przed stratami wynikającymi z pożaru, zalania, uderzenia pioruna i innych tego typu zdarzeń losowo-pogodowych oraz przed kradzieżą czy zniszczeniem. Ponieważ zwykle majątek firmy jest większy wartościowo niż majątek prywatny warto być dobrze ubezpieczonym. Jeśli się nie ubezpieczysz zniszczenie drogiego urządzenia będzie kosztowało Cię jego naprawę lub kupno nowego oraz utracone przychody wynikające z przestoju. Nie możesz pozwolić sobie na takie straty.
Przedsiębiorca ma się koncentrować na sprzedaży, klientach i pracownikach, a jego majątek ma mu służyć, a nie dodawać zmartwień. Dobrze się ubezpieczając zapewniamy sobie spokój i możliwość skupienia się na naszej podstawowej działalności.
Dodam tu, że maszyny i urządzenia, jak i samochody brane w leasing muszą być obowiązkowo ubezpieczone. Jest to wymóg firm leasingowych.
Mam wszystkie firmy ubezpieczeniowe w swojej ofercie i chętnie przygotuję Ci kalkulację ubezpieczenia. Kwotę składki można podzielić na raty, aby nie była zbytnim obciążeniem dla budżetu firmowego.
Ubezpieczenie samochodu w ramach prowadzonej działalności gospodarczej jest szczególnym rodzajem ubezpieczenia majątkowego. Piszę o nim osobno, aby zwrócić uwagę na pewne szczegóły.
W ramach prowadzonej działalności gospodarczej można mieć wiele samochodów i kiedy jest ich powyżej 5 mówimy już o flocie samochodów, którą możemy ubezpieczyć w ramach pakietu i otrzymać bardziej atrakcyjną cenę polisy.
Drugą ważną rzeczą jest, że w przypadku samochodów leasingowanych firmy leasingowe mają swoje wymagania odnośnie ubezpieczenia. Dotyczą one wybranych klauzul i samych firm ubezpieczeniowych. Wymagane przez firmy leasingowe klauzule to:
- wariant serwisowy
- brak udziału własnego
- brak konsumpcji sumy ubezpieczenia
- na polisie zaznaczona płatność jednorazowa.
Firmy leasingowe akceptują ubezpieczenia tylko wybranych największych towarzystw ubezpieczeniowych. Każda firma leasingowa dokładnie określa, które towarzystwa akceptuje.
Firmy leasingowe preferują sprzedaż ubezpieczenia przez nie, ale przedsiębiorca/ leasingobiorca ma możliwość skorzystania z oferty albo firmy leasingowej, albo niezależnie. Najczęściej firmy leasingowe pobierają opłatę, że wyrażenie zgody na ubezpieczenie poza firmą leasingową i oscyluje ona w okolicach 300 zł netto. Jeśli ubezpieczenie poza firmą leasingową jest tańsze o więcej niż tą kwotę warto je wybrać, a jeśli nie – wybrać ubezpieczenie oferowane przez firmę leasingową.
Dla Osób fizycznych
Mam wszystkie firmy ubezpieczeniowe w swojej ofercie i chętnie przygotuję Ci kalkulację ubezpieczenia. Kwotę składki można podzielić na raty, aby nie była obciążeniem dla budżetu domowego.
Z całego serca rekomenduję ubezpieczenie swojego domu i samochodu. Zapewniamy sobie tym spokój. Mamy obecnie tak wiele obowiązków, spraw na głowie i stresu, że spokój w temacie naszego mienia ma naprawdę ogromną wartość. Ja osobiście mimo, że jestem osobą spokojną i ostrożną nie raz korzystałam już w wypłat odszkodowania w różnych losowych sytuacjach. Przytoczę tylko moje własne historie, gdzie byłam ubezpieczona lub sprawca zdarzenia był ubezpieczony i otrzymałam odszkodowanie: pęknięta szyba przednia od kamienia, który wyskoczył spod koła podczas jazdy samochodem (odszkodowanie z AC), wpadnięcie w poślizg na ulicy, na której mieszkam na zakręcie i stłuczka moich świateł i 2 innych samochodów (odszkodowanie z OC i AC), spalenie elektroniki w domu z powodu pioruna, który uderzył w sąsiedni dom! Spaliły się wtedy panele sterowania wielu moich urządzeń, w tym pieca grzewczego (ubezpieczenie domu). A… i jeszcze pracownik myjni samochodowej otarł mój samochód o inny wyjeżdżając z myjni samochodowej, odszkodowanie wypłacone dzięki ubezpieczeniu OC działalności gospodarczej myjni.
Przypadków, które wydarzają się w Polsce każdego dnia jest ogrom: fachowiec przyjdzie i coś nam zniszczy w domu, sąsiad nas zaleje, drzewo/ gałąź spadnie na samochód albo ogrodzenie. Warto się ubezpieczyć, bo inaczej niespodziewany wydatek może nas czekać, czasem w najmniej odpowiednim momencie. A po co?
Jaka kwota miesięcznie jest niezbędna Twojej rodzinie na życie?
Na jaki okres chciałbyś, aby Twoja rodzina była zabezpieczona gdyby Ciebie zabrakło?
Ubezpieczenie na życie to świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego chroniące jego najbliższych: małżonka, dzieci, partnera, wspólnika w spółce*, kogokolwiek będzie chciał zabezpieczyć, aby mieli środki na spokojne życie. Ubezpieczenie to nie podlega opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych!
Świadczenie to jest wypłacane bez względu na postępowanie spadkowe w ciągu 30 dni od śmierci ubezpieczonego oraz jest możliwość otrzymania szybszej zaliczki (np. na pogrzeb) o wartości 20% sumy ubezpieczenia.
Minimalny czas umowy – 5 lat, minimalna miesięczna składka – 40 zł.
Przykłady dla ubezpieczenia na 1 mln zł:
- 25 latek na 40 lat: miesięczna składka – 381 zł
- 37 latek na 40 lat: miesięczna składka – 727 zł
- 37 latek na 20 lat: miesięczna składka – 280 zł
- 47 latek na 20 lat: miesięczna składka – 847 zł
Jest to to ubezpieczenie, które jest wymagane przy wzięciu kredytu hipotecznego.
*Przykład: wspólnicy w spółkach nie zawsze lubią swoich małżonków. Ubezpieczenie to pozwoli spłacić małżonka i wykupić udziały spółki.
Jest to kompleksowa ochrona z tytułu poważnego zachorowania, na które składają się 54 jednostki chorobowe, w tym choroby sercowo-naczyniowe i nowotwory. Jest doskonałym rozszerzeniem ubezpieczenia na życie.
Minimalny okres umowy to 5 lat, a ubezpieczenie to nie może być dłuższe niż ubezpieczenie na życie.
***SUPER BONUS*** Jeśli ubezpieczony w trakcie trwania ubezpieczenia otrzyma jakąkolwiek diagnozę lekarską, obojętnie czy dotyczącą 1 z 54 chorób czy jakiejkolwiek innej, to może ją zweryfikować za granicą na koszt firmy ubezpieczeniowej. Taka konsultacja może mieć miejsce 1 raz na rok. W 5% przypadków po takiej weryfikacji następuje zmiana diagnozy przez polskiego lekarza, a w 95% przypadków następuje zmiana sposobu leczenia. Polscy lekarze nie lubią tego i trochę się tego obawiają, bo konsultację zleca jednak firma ubezpieczeniowa a nie pacjent.
Ubezpieczenie można rozszerzyć o operacje i pobyt w szpitalu.
Są to programy oszczędnościowe-ubezpieczeniowe, które zapewniają wypłatę środków na godziwe życie w przyszłości, a jednocześnie wiele z nich zapewnia również ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci.
- Emerytura/ oszczędności bez obaw
Celem tego ubezpieczenia jest zabezpieczenie środków finansowych na przyszłość, dowolnie na emeryturę lub na wcześniejszą przyszłość i na dowolny cel. Jest to ubezpieczenie z gwarancją wypłaconej kwoty minimalnej i znasz ją na początku zawarcia umowy. Wpłacane pieniądze są zarządzane przez fundusze inwestycyjne z kilkudziesięcioletnim doświadczeniem i sukcesami, które przez wszystkie lata oszczędzania pomnażają Twoje pieniądze.
Przykład:
30-latek, polisa na 25 lat, składka miesięczna – 500 zł
- gwarantowane świadczenie na wypadek śmierci – 150 tys. zł i
- gwarantowane świadczenie z tytułu dożycia końca polisy – 123 tys. zł
- przewidywane świadczenie z tytułu dożycia końca polisy – 177 tys. zł*
Na polisie znajduje się dodatkowo taka informacja odnośnie wariantów wypłaty z tytułu dożycia końca polisy:
W trakcie trwania polisy można wziąć roczne wakacje od składek, a w przypadku niezdolności do pracy, poważnego zachorowania czy inwalidztwa firma ubezpieczeniowa przejmuje opłacanie składek.
Najkrótszy możliwy okres ubezpieczenia to 10 lat.
Ubezpieczenie to nie podlega opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych!
- Start w życie
Jest to ubezpieczenie stanowiące zabezpieczenie przyszłości Twoich dzieci, np. może być wspaniałym prezentem ślubnym, na studia prywatne lub za granicą, na samochód, na wkład mieszkaniowy lub na mieszkanie.
Czy zastanawiałeś się kiedyś jak nawet niewielkie kwoty odkładane co miesiąc mogą dać całkiem pokaźną kwotę po 20 latach? Im prędzej zaczniesz odkładać na przyszłość swojego dziecka tym większą kwotę uzbierasz.
Ubezpieczenie można zawrzeć przed ukończeniem 16 roku życia dziecka.
Jest to ubezpieczenie z gwarancję wypłaty konkretnej kwoty, która już na początku zawarcia polisy jest znana. Polisa podaje również przewidywaną sumę wypłaty w 3 wariantach (pesymistycznym, bazowym i optymistycznym).
Ubezpieczenie to nie podlega opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych!
- Pewny kapitał
Jest to program oszczędnościowo-ubezpieczeniowy, w którym dbasz sam o siebie i zapewniasz sobie środki na życie w przyszłości. Jednocześnie masz ubezpieczenie na życie i w razie Twojej śmierci wskazana przez Ciebie osoba otrzyma te środki. One nie przepadają. Co roku do polisy są dopisywane zarobione dla Ciebie premie.
Program ten:
- gwarantuje, że wypłata świadczenie nie będzie niższa niż wpłacone środki
- nie podlega podatkowi od dochodów kapitałowych
- nie podlega podatkowi od spadków i darowizn, w tym możesz uposażyć dowolną osobę bez względu na kolejność dziedziczenia
- pozwala na rezygnację z polisy, jeśli sytuacja życiowa będzie tego wymagała – wtedy polisa zostanie przeliczona i zostaną Ci wypłacone środki i premie, które dotąd zgromadziłeś.
Minimalny okres ubezpieczenia to 10 lat. Stopy zwrotu są przedstawiane dla okresu 15 lat i taki minimalny okres polisy jest rekomendowany.
Jest to alternatywa dla samodzielnego inwestowania w zrównoważone fundusze inwestycyjne, z tą wielką przewagą, że masz gwarantowaną wypłatę co najmniej wpłaconych środków, a przy funduszach inwestycyjnych bez ubezpieczenia takiej gwarancji nie masz.