Co to jest faktoring

Faktoring to usługa polegająca na wykupie wystawionej przez Ciebie faktury z przyszłym terminem płatności i zapłaceniu Tobie zamiast Twojego klienta od razu. W terminie płatności klient zapłaci Tobie, a Ty oddasz pieniądze firmie faktoringowej (faktorowi). Jest to więc rozwiązanie dające Ci środki finansowe i polepszające Twoją płynność. Tylko dla faktur wystawianych na firmy, nie na osoby prywatne.

W wielu branżach przedsiębiorcy zmuszeni są zachowywać się jak banki i wystawiając faktury z wydłużonym terminem płatności kredytują swoich odbiorców. Jednak…

  • nie mają wiedzy o zdolności płatniczej klienta
  • nie mają kompetencji do prowadzenia skutecznej windykacji

czym wystawiają się na ryzyko zachwiania płynności, a w skrajnych przypadkach bankructwa.

Jakie są najczęściej spotykane rodzaje faktoringu?

  • klasyczny z regresem, czyli po upływie terminu płatności z Twojej faktury Ty płacisz faktorowi (zwracasz pieniądze, które on Ci pożyczył)
  • zakupowy (odwrotny) – dajesz swoje faktury zakupowe do faktora, aby to on za nie zapłacił, oddajesz mu pieniądze w dogodnym dla Ciebie terminie
  • cichy (niejawny) – nie muszą dowiadywać się o nim Twoi klienci, szczególnie kiedy jest zakaz cesji należności, np. przy kontraktach budowlanych.

Dla kogo jest faktoring?

  • dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania działalności bieżącej a sprzedają na terminy płatności (kiedy termin płatności, w którym Ty musisz zapłacić swojemu dostawcy jest krótszy, np. 14 dni niż termin płatności, w którym płacą Tobie Twói klienci, np. 30 i więcej dni)
  • dla przedsiębiorców, którzy nie otrzymali kredytu w banku (z tytułu krótkiej działalności lub z innych powodów)
  • dla przedsiębiorców, którzy przygotowują się do kredytu inwestycyjnego i zależy im na poprawie wskaźników finansowych
  • dla przedsiębiorców zrażonych formalnościami w banku
  • dla przedsiębiorców z zaległościami w ZUS, US, KRD, BIG, BIK, jak również firmy z zajęciami komorniczymi i w upadłości (jeśli prowadzą działalność)

Jak to wygląda?

  • zgłaszasz fakturę do zapłacenia (inaczej do dyskonta), najczęściej dzisiaj już on-line i tego samego dnia otrzymujesz za nią zapłatę (czasem jednak 80-90% jej wartości)
  • za finansowanie płacisz kilka procent w zależności od okresu finansowania, np. 0,1% za każdy dzień lub miesięczny abonament od ok. 1,5%, w niektórych firmach dochodzą prowizje za przyznany limit
  • gdy otrzymasz zapłatę od klienta oddajesz pieniądze faktorowi i cykl płatności dla tej konkretnej faktury zamyka się. Faktor może przejąć na siebie windykację, co może Ci pomóc przy notorycznie opóźniających się klientach
  • można dawać faktury tylko od 1 klienta, można nawet dać 1 fakturę.

Jakie dokumenty są potrzebne?

  • najczęściej tylko wyciągi z ostatnich 6 miesięcy i odpis z dowodu osobistego.

Współpracuję z 5 firmami faktoringowymi i dobiorę Tobie najkorzystniejszą ofertę.