Co to jest faktoring?
Faktoring (factoring) to usługa polegająca na wykupieniu przez firmę faktoringową wystawionej przez przedsiębiorcę faktury z przyszłym terminem płatności. W ten sposób uzyskuje on środki, na które w normalnych okolicznościach musiałbyś czekać do terminu płatności faktury. W wyznaczonym odroczonym terminie płatności klient reguluje płatność, a przedsiębiorca oddaje pieniądze firmie faktoringowej (faktorowi). Jest to więc rozwiązanie udostępniające środki finansowe od ręki i polepszające płynność firmy. Warto dodać, że z usługi faktoringu korzystać można tylko wtedy, gdy faktury wystawione są na firmy, nie na osoby prywatne.
W wielu branżach przedsiębiorcy zmuszeni są zachowywać się jak banki i wystawiając faktury z wydłużonym terminem płatności, kredytują swoich odbiorców. Najczęściej jednak:
nie mają oni wiedzy o zdolności płatniczej klienta,
nie posiadają kompetencji wymaganych do prowadzenia skutecznej windykacji, przez co ryzykują zachwianie swojej płynności finansowej, a w skrajnych przypadkach nawet bankructwo.
Jakie są najczęściej spotykane rodzaje faktoringu?
Faktoring klasyczny z regresem – polegający na tym, że po upływie terminu płatności Twojej faktury, Ty płacisz faktorowi (zwracasz pieniądze, które on Ci pożyczył),
faktoring zakupowy (odwrotny) – oddajesz swoje faktury zakupowe faktorowi, aby to on za nie zapłacił, następnie zwracasz mu pieniądze w dogodnym dla Ciebie terminie,
faktoring cichy (niejawny) – nie muszą dowiadywać się o nim Twoi klienci, szczególnie kiedy obowiązuje Cię zakaz cesji należności, np. przy kontraktach budowlanych.
Dla kogo jest faktoring?
Dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania działalności bieżącej, a sprzedają na terminy płatności (kiedy termin płatności, w którym Ty musisz zapłacić swojemu dostawcy, jest krótszy, niż termin płatności, w którym Twoi klienci płacą Tobie),
dla przedsiębiorców, którzy nie otrzymali kredytu w banku (z tytułu krótkiej działalności lub z innych powodów),
dla przedsiębiorców, którzy przygotowują się do kredytu inwestycyjnego i zależy im na poprawie wskaźników finansowych,
dla przedsiębiorców zrażonych formalnościami w banku,
dla przedsiębiorców z zaległościami w ZUS, US, KRD, BIG, BIK, jak również firmy z zajęciami komorniczymi i w upadłości (jeśli prowadzi działalność).
Jak wygląda factoring?
Zgłaszasz fakturę do zapłacenia (inaczej do dyskonta), najczęściej już dzisiaj, elektronicznie i tego samego dnia otrzymujesz za nią zapłatę (zwykle 80-90% jej wartości),
za finansowanie płacisz ułamek do kilku procent w zależności od okresu finansowania, który może być liczony za każdy dzień lub miesiąc, w niektórych firmach dochodzą do tego prowizje za przyznany limit,
gdy otrzymasz zapłatę od klienta, oddajesz pieniądze faktorowi i cykl płatności dla tej konkretnej faktury zamyka się. Za dodatkową opłatą faktor może przejąć na siebie windykację, co może Ci pomóc przy notorycznie opóźniających się klientach,
do dyskonta można przekazywać faktury nawet od 1 klienta, można przekazać tylko 1 fakturę, tzn. nie jest wymagana dywersyfikacja dłużników.
Jakie dokumenty są potrzebne, aby otrzymać faktoring?
- Najczęściej tylko wyciągi z ostatnich 6 miesięcy i odpis z dowodu osobistego.
Współpracuję z 7 firmami faktoringowymi i dobiorę dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę.