Co to jest kredyt w rachunku bieżącym?
Kredyt w rachunku bieżącym jest jednym z dwóch rodzajów kredytów finansujących działalność bieżącą firmy, tym najbardziej popularnym i tym, który ja polecam. Drugim jest Kredyt obrotowy, inaczej zwany płatniczym, o którym przeczytasz tu: Kredyt obrotowy/płatniczy.
Kredyt w rachunku bieżącym to możliwość korzystania z pieniędzy, których nie posiadasz na swoim rachunku firmowym do kwoty przyznanego limitu, czyli jest to możliwość zejścia poniżej 0 na Twoim rachunku firmowym. Jest to porównywalne rozwiązanie do debetu na koncie prywatnym, tylko dla firm nazywa się to właśnie kredyt w rachunku bieżącym.
Mając 0 środków na rachunku i jednocześnie mając przyznany limit kredytowy w wysokości 100 tys. zł możesz płacić ze swojego rachunku kontrahentom do kwoty -100 tys. zł. Każdy wpływ na Twój rachunek będzie zmniejszał wykorzystanie kredytu, a każda płatność wykonana przez Ciebie, będzie go zwiększać. Wykorzystanie kredytu zmienia się z każdą płatnością do/z rachunku firmowego.
Największymi zaletami takiego kredytu są:
duża elastyczność
płacenie tylko za faktycznie wykorzystane środki, odsetki są liczone codziennie od kwoty wykorzystanego w danym dniu kredytu. W niektórych bankach może pojawić się prowizja od niewykorzystanej kwoty, ale jest ona zwykle o wiele mniejsza niż oprocentowanie kredytu,
dowolny cel związany z działalnością bieżącą.
Warto mieć taki zapas gotówki. W trakcie wieloletniej pracy w banku mnóstwo firm traktowało kredyt w rachunku bieżącym jak dodatkowy, niemal stały kapitał i odnawiało go co roku, nawet wykorzystując go sporadycznie. W newralgicznych sytuacjach taki kredyt może uratować nie jedną sytuacją, choćby umożliwia zakup większej ilości towaru po promocyjnej cenie, czego przedsiębiorca nie byłby w stanie zrobić nie dysponując takim zapasem gotówki.
Na rynku zwykle można pozyskać kredyt w rachunku bieżącym na następujących warunkach:
do 500 tys. zł bez zabezpieczenia (oczywiście w zależności od zdolności kredytowej)
dla firm istniejących co najmniej 12 miesięcy na rynku
dla firm od 6 miesięcy działania z gwarancją COSME – 150 tys. zł
kosztem jest roczne oprocentowanie kredytu oraz prowizja za udzielenie, koszt zależy od ratingu przyznanego przez bank,
odnawiany co roku, lub co 3 lata z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.